第1275期

2019.11.28.“套路贷”虚假诉讼专项治理工作新闻发布会

嘉宾介绍

徐州市中级人民法院

党组成员、副院长 蔡可勇
民二庭副庭长 张演亮
宣传处处长 李祥亮

视频简介

2019年11月28日的发布会由徐州市中级人民法院党组成员、副院长蔡可勇、民二庭副庭长张演亮、宣传处处长李祥亮发布。主要内容是徐州市中级人民法院“套路贷”虚假诉讼专项治理工作的相关情况。

提问·互动

发布会实录

发布会开始。


“套路贷”虚假诉讼专项治理工作新闻发布会



各位媒体朋友:

      大家上午好!

      下面我向大家介绍近期徐州法院“套路贷”虚假诉讼专项治理工作情况。

      近年来,民间借贷一定程度上满足了社会多元融资需求,促进了多层次信贷市场的完善。但实践中,假借民间借贷进行违法犯罪的现象不断出现,一些违法犯罪分子为实现非法利益,制造所谓“证据链条”,各种“套路”花样翻新,试图通过提起民事诉讼的方式,侵占他人合法财产。对这类违法犯罪,我们统称为“套路贷”,其主要表现手法有,签订金额虚高的“借贷”协议制造民间借贷假象、制造资金虚假给付事实、恶意垒高“债务”数额、“套路”第三人承担“还款”责任、以暴力、“软暴力”以及借助诉讼、仲裁、公证等方式讨债。司法实践中,“套路贷”不仅假借民间借贷之名进行虚假诉讼,还常常假借债权转让、股权转让、房屋买卖、房屋租赁、汽车买卖、所有权确认等民事纠纷之名进行虚假诉讼。

      “套路贷”虚假诉讼违法犯罪活动,严重侵害人民群众的合法权益,严重破坏正常的金融秩序和稳定的社会秩序,严重损害司法权威和司法公信力。因此,自2018年9月以来,省高院先后部署开展“依法妥善审理民间借贷案件、防范和惩治涉‘套路贷’与虚假诉讼专项整治活动”“全面排查放贷活动、坚决打击‘套路贷’专项行动”。今年7月底,省纪委监委、省委政法委、省网信办、省高院、省检察院、省公安厅、省司法厅、省市场监管局、省地方金融监管局等9部门共同印发《关于在扫黑除恶专项斗争中开展非法金融活动专项治理的意见》,部署从源头上源头上系统治理“套路贷”违法犯罪,推动扫黑除恶专项斗争深入开展。随后,省高院印发《关于全省法院开展“套路贷”虚假诉讼专项治理工作的实施方案》,明确“套路贷”虚假诉讼专项治理工作要实现的目标:一是对已审执结的民间借贷案件进行“回头看”,全面排查并彻底纠正“套路贷”虚假诉讼;二是自今年8月1日起,对尚末审结和新收民间借贷案件,严格加强审查甄别,彻底切断不法分子利用民事诉讼程序掩盖“套路贷”违法犯罪的通道;三是全面建立“套路贷”虚假诉讼甄别机制,新发生“套路贷”虚假诉讼案件数量和群众举报投诉数量大幅度下降;四是到2020年底,“套路贷”虚假诉讼源头治理机制基本形成,“套路贷”虚假诉讼得到根本遏制,金融环境得到有效净化,标本兼治的长效机制不断健全,新收一审民间借贷案件数量有较大幅度下降,群众满意度明显提升。

      去年以来,我市法院认真落实省法院工作部署,全面排查非法放贷活动,尤其是自今年7月省纪委监委等九部门联合部署在扫黑除恶专项斗争中开展非法金融活动专项治理活动以来,两级法院认真贯彻九部门《意见》,严格执行省法院《实施方案》,切实采取有力措施抓好“套路贷”虚假诉讼的排查与纠正工作,推动从源头上系统治理“套路贷”违法犯罪活动,取得阶段成果。

      一是强化政治意识大局意识,完善领导机制。

      全市两级法院全部成立以一把手院长担任组长的“套路贷”虚假诉讼专项治理工作领导小组,抽调精干力量组建领导小组办公室和工作专班,高站位、高标准、高质量开展专项治理工作。市中院组织召开专项治理工作推进会,面向两级法院全体员额法官、法官助理举办专题培训,实行专项治理工作周报制度,全力推动工作落实。

      二是规范开展排查与纠正工作,推动彻查快纠。

      按照承办人初查、工作专班复查、重点案件一案一查、关联案件集中评查的方式,通过梳理疑似职业放贷人名录、公安机关已经查处的“套路贷”违法犯罪案件、全省法院关联案件、当事人申诉申请再审和举报投诉情况等“四条线索”,全市法院对2016年以来审执结的民间借贷案件进行了全面深入排查,对确属“套路贷”虚假诉讼的案件,快速启动再审纠错程序。截至11月10日,全市法院已再审裁定驳回“套路贷”虚假诉讼案件1386件,其中涉曹某、章某、盛某、杜某、夏某等涉“套路贷”犯罪人员关联案件829件。

专项治理工作中,全市法院高度重视对涉P2P等网络“套路贷”案件的排查与纠正。网络“套路贷”违法犯罪的磋商、放贷、催讨等行为大多通过虚拟网络进行,与线下“套路贷”违法犯罪相比,其欺骗性、诱惑性、隐蔽性更强,并且具有传播快、涉众广、跨区域等特征,作案手法更复杂、影响范围更广泛、社会危害更严重,更需采取有力措施加以整治。截至11月10日,全市法院排查出“信和”等从事非法金融活动、涉嫌经济犯罪的P2P平台,排查出利用网络从事“校园贷”等违法犯罪活动的蒋某等人员,已对89案件再审后裁定驳回起诉。

      三是加强对基层法院的监督指导,确保抓出实效。

      实行领导包案、带案督察制度。9月底,市中院院领导带队分组对基层法院专项治理工作开展专项督察,通过看台帐、查卷宗、访干警、听汇报,逐案核查重点案件排查情况,现场检查强制检索制度落实情况,确保专项治理工作要求在各法院均得到不折不扣的落实。对重点人员、重点案件集中的法院,市中院制定专门工作方案,派驻案件评查工作指导组,现场指导基层法院迅速开展排查与纠正工作。

      四是健全“套路贷”虚假诉讼防范机制,强化长效治理。

      市中院制定出台《“套路贷”虚假诉讼防范与惩治若干规定》,全市法院在诉讼服务大厅显著位置张贴“套路贷”虚假诉讼警示标语,震慑违法犯罪分子;建立全省关联案件、疑似职业放贷人名录强制检索制度,严格审查借贷债权的真实性合法性,要求当事人本人到庭接受询问。8月1日至11月10日,一审裁定驳回起诉移送公安41件,涉案标的1300.5万元;二审改判裁定驳回起诉移送公安8件,涉案标的4513.8万元。

      下一步,全市法院将围绕三个转变,继续深入推进“套路贷”虚假诉讼专项治理工作:一是由面上排查纠正向重点攻坚转变,紧盯重点人员、重点案件、重点地区、重点法院,坚持领导包案、带案督察制度,强力推动专项治理效果提升;二是由全面“回头看”向依法纠错转变,对已经立案再审的确属“套路贷”虚假诉讼的案件,加快办案进度,依法及时纠错;三是由排查纠错向引导规范转变,正确把握和理解适用《全国法院民商事审判工作会议纪要》有关借款合同、民刑交叉等问题的规定,严格审查借贷事实,严格认定实际借贷利率,依法否定高利转贷行为、职业放贷行为的效力,依法打击线下线上借贷领域涉嫌“套路贷”“高利贷”“超利贷”等违法犯罪行为,充分发挥司法的示范、引导作用,促进金融服务实体经济,促进民间资本健康融通。


案例解析



虚高借款金额,肆意认定违约,迫使借款人向第三人还款

——耿某与卢某民间借贷纠纷案

     

      基本案情及套路手法

      2016年10月23日,卢某与耿某签订借款合同,约定卢某向耿某借款5万元,借款期限1个月,月息3%。同日,卢某银行账户转入3.3万元。2016年11月4日,卢某向案外人石浩偿还3万元,石浩出具收条载明“之前的债务全部结清”。2017年1月17日,耿某以上述借款合同、收条及卢某在车内手持一沓1.7万元现金的照片为依据,对卢某提起诉讼。法院经审理,认为耿某对借款拍照地点、其与案外人石浩的关系等主要事实的多次陈述前后矛盾,以现有证据不足以认定原被告之间存在真实的借款合同关系、不足以认定借款款项交付及归还情况为由,判决驳回耿某的诉讼请求。

      案例评析

      本案中,借款人遭遇了“套路贷”极具代表性的几个情节:一是签署多份空白合同,借款人被要求在出借人、借款期限等均为空白的多份借款合同、借条、收条上签字,借款时不知出借人是谁;二是精确约定还款时间,借款合同上约定的还款时间精确到“下午2点”;三是虚高借款金额,借款人本想借款2万元,但被要求支付保证金3万元、提前扣息和支付汽车定位安装费用0.4万元,以致约定借款金额为5万元、实际仅收到1.6万元;四是制造出借假象,向借款人账户转账3.3万元,要求借款人手持1.7万元现金拍照,拍照后将现金收回;五是控制借款人财产,借款时同时对借款人车辆安装定位器;六是肆意认定违约,借款仅一周后肆意认定借款人违约,强行开走借款人车辆,逼迫借款人还款;七是向第三人还款,接受还款的主体与作为原告起诉的主体不一致,诉讼中原告又辩称不认识接受还款的人。这些均是套路贷违法犯罪的典型手法。因原告对现金给付的具体细节、与第三人的关系等关键事实陈述矛盾,致使案件事实真伪不明,根据证据规则,应当判决驳回原告诉讼请求。

     

利用还款后未退还的借条、收条进行虚假诉讼

——葛某与夏某甲、夏某乙民间借贷纠纷案

     

      基本案情及套路手法

      2015年10月9日,夏某甲以夏某乙的汽车为担保向他人借款,签订了质押借款及中介服务合同、二手汽车买卖合同各1份,出具借条1份、收条2份、授权委托书1份,以上文件中出借人、买受人、被授权人均为空白,夏某甲代夏某乙签名、捺印,夏某乙的汽车被安装了定位器。双方约定借款6万元,但仅收到4.8万元,1.2万元被作为利息提前扣除。借款逾期后,夏某乙的汽车被开走。2016年4月19日,葛某将上述文件中的借条和1份收条完善内容后,对夏某甲、夏某乙提起诉讼。夏某乙得知被诉后,于4月23日向他人支付了8万元,取回了被用于起诉的文件之外的其他文件,他人未出具收据,但承诺撤回起诉。后葛某未撤回起诉。法院审理时夏某甲、夏某乙未到庭应诉,后作出支持葛某诉讼请求的判决。夏某甲、夏某乙提起上诉后,双方又达成向葛某还款4.5万元的调解协议。2019年10月,市中院对该案再审后,撤销以上裁判文书,驳回葛某的起诉。

      案例评析

      借款人在借款时被要求在出借人空白的借款合同、借条、收条上签字,且有多份收条,同时在买受人空白的二手车买卖合同、被授权人空白的授权委托书上签字,还款时仅返还部分文件,且不向借款人出具还款凭证,然后以未返还的借条、收条等为证据,向法院提起诉讼,是套路贷犯罪分子非法占有借款人财产的典型手法。本案中,葛某既捏造了其与夏某甲、夏某乙之间存在民间借贷关系的事实,又隐瞒了债务已经清偿的全部事实,构成虚假诉讼罪,已被法院生效刑事判决认定,原一审、二审裁判文书应予撤销。

     

未提供借款即与担保人恶意串通虚假调解

——章某与许某、张某等民间借贷纠纷案

     

      基本案情及套路手法

      2013年10月,张某欲向章某借款50万元,由许某等四人担保。借款人及担保人签署空白借款合同及借条后,章某与许某协商决定先起诉得到法院调解书后再放款。随后,章某持借条及一张60万元取款凭条将张某、许某等五人诉至法院,许某持其骗取的张某及其他担保人出具的授权委托书参加诉讼,法院根据双方认可的事实作出调解书。2016年12月,法院对该案再审后,撤销原审调解书,判决驳回章某诉讼请求,并对章某、许某各罚款5万元。

      案例评析

      自然人之间的借款合同自出借人提供借款时生效。本案中,章某起诉张某、许某等五人时,其提供的银行回执与借款无关联,回执单上许某的签字及借款日期等,是章某、许某串通后伪造而来,章某实际未提供借款,借款合同未生效。章某、许某恶意串通,为谋取私利而发动诉讼,在诉讼中虚假自认、虚假和解、骗取调解书,侵害了他人权益。根据民事诉讼法规定,当事人之间恶意串通,企图通过诉讼、调解等方式侵害他人合法权益的,人民法院应当驳回其请求,并根据情节轻重予以罚款、拘留。

     

胁迫借款人承受超高利息并胁迫调解

——徐某与张某民间借贷纠纷案

     

      基本案情及套路手法

      2016年7月8日,张某向徐某出具借款4万元的借条1份,在扣除相关费用后实得2.72万元,约定月息2%,但张某实际每月偿还0.6万元。至2017年3月,张某已经偿还4.8万元,但徐某伙同他人恐吓、威胁张某,致张某另行出具一张6万元的借条,并向张某账户转账6万元,要求其取出拍照后返还徐某。后徐某持两张借条起诉张某,并在起诉前哄骗、恐吓张某不得在开庭时说出实情。法院根据双方达成的“调解协议”出具了调解书,确定张某偿还10万元及利息。调解书出具后,张某又偿还1.5万元。2018年9月,该案再审后,裁定撤销原调解书,驳回徐某的起诉。

      案例评析

      本案中,张某实际支付的利息每月高达22%,至2017年3月已经偿还的数额已经超过法律允许的民间借贷本息上线,徐某仍肆意认定违约,胁迫其另行出具借条,通过银行转账、现金拍照等方式制造借款假象,后依据前后两份借条对张某提起诉讼,并胁迫张某调解,目的在于非法占有张某财产。经人民法院生效刑事判决认定,徐某的行为属于以非法占有他人财物为目的实施的“套路贷”违法犯罪行为。

     

主债务消灭后利用保证人的还款承诺进行虚假诉讼

——章某与林某民间借贷纠纷案

     

      基本案情和套路手法

      2012年12月3日,经林某、赵某等人担保,薛某从章某处借款50万元,月息5万元,薛某出具55万元的借条。后薛某支付了4个月利息20万元。2013年5月13日,章某等人要求担保人林某出具2013年5月21日前还清55万元的保证。后担保人赵某代薛某还款30万元,章某与薛某另达成调解协议,于2013年7月30日前一次性支付给章某本金及利息23万元。2014年7月,章某持林某出具的还款保证以及2013年5月21日银行取款80万元的凭条,谎称借款给林某,对林某提起诉讼,要求偿还55万元借款及利息。法院经审理,认定章某关于从银行支取现金交付林某的陈述与事实不符,为虚假陈述,判决驳回章某的诉讼请求。

      案例分析

      本案中章某利用林某愿意为薛某所借高利贷提供担保的心理,首先“借题发挥”要求林某以其本人名义出具还款承诺,然后“无中生有”在担保人出具书面承诺书当日到银行提现并留存凭证,作为其向林某提供借款的依据。在主债务人偿还全部债务后,章某凭承诺书和取现凭条,捏造其与林某之间的民间借贷事实,进行重复诉讼,达到已实现的债权“死灰复燃”、违法获利的目的。章某的上述行为,已被法院生效刑事裁判认定为诈骗罪。



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